Quel est le montant moyen du 2ème pilier suisse ?

Quel montant 2e pilier ?

Optimiser sa retraite en Suisse implique une compréhension approfondie des mécanismes de la prévoyance professionnelle, plus communément appelée le "2ème pilier". Ce volet du système de retraite suisse vise à compléter les prestations du 1er pilier (AVS/AI) et prévoit deux formes de prestations : la rente et le capital. Vous avez également la possibilité de choisir de toucher votre 2ème pilier en mixant rente et capital.

Les montants médians des prestations en 2022

En 2022, les prestations en capital et les rentes issues de la prévoyance professionnelle après l'âge légal de la retraite étaient significativement importantes pour les hommes et les femmes, par rapport aux années précédentes. Ce qui appuie, de nouveau, l'idée que le nombre de retraités en Suisse est toujours croissant. L'Office fédéral de la statistique (OFS) a relevé plusieurs points clés :

• Rente vieillesse médiane :

  • pour les femmes : 1'217 francs par mois ;

  • pour les hommes : 2'077 francs par mois.

Ces chiffres montrent que 50 % des rentes mensuelles sont supérieures à ces montants et 50 % sont inférieures.

• Versements en capital :

  • pour les hommes : 153'564 francs ;

  • Pour les femmes : 65'622 francs.

Ces montants médians révèlent un écart substantiel entre les genres, principalement dû aux différences de parcours professionnels et aux inégalités salariales.

Impact du parcours professionnel sur les prestations

Les différences entre les montants perçus par les hommes et les femmes s'expliquent notamment par des parcours de carrière distincts. En effet, les femmes connaissent souvent des interruptions de travail ou des emplois à temps partiel, majoritairement pour des raisons familiales.

La réforme de la LPP vise à pallier ces inégalités entre les femmes et les hommes, afin de leur offrir une retraite plus confortable.

Capitaux du 2ème pilier selon l'âge de perception

Lorsqu’il s’agit de prestations en capital, le montant moyen du 2ème pilier varie également en fonction de l’âge auquel elles sont perçues. Voici un aperçu du montant moyen de la LPP versé en capital en 2022 :

• Prestations après l'âge légal de la retraite :

  • pour les femmes : 81'897 francs ;

  • pour les hommes : 180'839 francs.

• Prestations avant l'âge légal de la retraite :

  • pour les femmes : 63'257 francs ;

  • pour les hommes : 159'164 francs.

• Prestations à l'âge légal de la retraite :

  • pour les femmes : 61'055 francs ;

  • pour les hommes : 143'046 francs.

Ces chiffres illustrent que les capitaux perçus après l'âge légal de la retraite sont les plus élevés, reflétant sans doute des stratégies d'accumulation et de planification financière plus longues et mieux optimisées.

Préférence pour la rente

En 2022, parmi les nouveaux bénéficiaires de prestations des caisses de pension, près de 44 % ont opté pour une rente unique, 37 % ont choisi un versement en capital uniquement, et 19 % ont préféré une combinaison des deux.

• Montant moyen de la rente uniquement des nouveaux bénéficiaires :

  • pour les femmes : 1'260 francs par mois ;

  • pour les hommes : 2'205 francs par mois.

• Montant moyen de la combinaison (rente et capital) :

  • pour les hommes : 2'035 francs par mois ;

  • Pour les femmes : 1'192 francs par mois.

La décision de percevoir une rente, un capital ou une combinaison des deux dépend de plusieurs facteurs, y compris la situation financière individuelle, les anticipations de dépenses post-retraites et les préférences personnelles. Le montant moyen du 2ème pilier suisse varie considérablement, influencé par plusieurs variables intrinsèques telles que le genre, le moment de la retraite et la nature de l'activité professionnelle tout au long de la carrière. Des solutions existent pour optimiser votre retraite, demandez conseil à un expert pour planifier votre retraite dès aujourd'hui.

Comment connaître le montant du 2ème pilier ?

Calculer le montant du 2ème pilier est une étape essentielle pour planifier efficacement votre retraite en Suisse. Ce montant dépend de plusieurs facteurs, notamment le capital vieillesse accumulé et le taux de conversion appliqué par l'organisme de prévoyance. Voici comment procéder pour connaître le montant de votre 2ème pilier.

Accumulation du capital vieillesse

Le premier élément à considérer est le capital vieillesse que vous avez accumulé au cours de votre carrière professionnelle. Ce capital est constitué des cotisations versées par vous et votre employeur tout au long de votre activité professionnelle.

• Pour calculer votre capital vieillesse, examinez les relevés annuels de votre employeur. Ces relevés indiquent le montant total de vos cotisations pour chaque année.

• Additionnez ces montants pour obtenir le capital vieillesse total. Par exemple, si le total annuel de votre capital est de 30'000 CHF et que vous avez travaillé pour la même entreprise pendant 20 ans, votre capital vieillesse s’élève à : 30'000 CHF x 20 = 600'000 CHF.

Application des taux de conversion

Les caisses de prévoyance qui gèrent le 2ème pilier utilisent des taux de conversion pour transformer ce capital vieillesse en rente annuelle. Il existe principalement deux types de taux de conversion :

• Le taux de conversion unique (ou taux enveloppant)

• Le taux de conversion splitté (ou taux séparé)

Taux de conversion unique

Certains organismes appliquent un taux unique à l'ensemble du capital vieillesse pour déterminer le montant de la rente annuelle. Le taux le plus couramment utilisé est de 6,8%. Ainsi, si votre capital vieillesse est de 600'000 CHF, le calcul de votre rente annuelle serait :

• 600'000 CHF x 6,8 % = 40'800 CHF par an

Taux de conversion splitté

D'autres établissements appliquent des taux distincts pour la part obligatoire et la part surobligatoire du capital vieillesse. La part obligatoire est soumise à un taux de 6,8%, tandis que la part surobligatoire est soumise à un taux plus bas, qui diminue progressivement chaque année.

• Exemple : vous prenez votre retraite en 2024 et vous avez un capital vieillesse de 500'000 CHF, réparti comme suit :

  • Part obligatoire : 360'000 CHF

  • Part sur-obligatoire : 140'000 CHF

Le calcul serait donc :

• Part obligatoire : 360'000 CHF x 6,8 % = 24'480 CHF

• Part sur-obligatoire : 140'000 CHF x 5,4 % = 7'560 CHF

• La rente annuelle totale serait : 24'480 CHF + 7'560 CHF = 32'040 CHF

Vérifications et optimisation

Pour disposer de toutes les informations nécessaires permettant le calcul de votre rente suivez les étapes suivantes :

• Vérifiez vos relevés de capital vieillesse : assurez-vous d'avoir tous les relevés de vos différents employeurs et cumulez les montants pour obtenir votre capital total.

• Identifiez le taux de conversion appliqué : consultez votre organisme de prévoyance pour savoir s’ils utilisent un taux de conversion unique ou splitté.

• Anticipez les réformes législatives : par exemple, la réforme prévue pour 2024 pourrait abaisser le taux de conversion obligatoire à 6 %, influençant ainsi votre rente.

Que vous soyez travailleur résident en Suisse ou frontalier, une bonne préparation vous permet d'optimiser vos revenus à la retraite. N’oubliez pas de vérifier régulièrement vos avoirs, car des sommes peuvent se perdre.

Connaître le montant de votre 2ème pilier vous donne une vision claire de votre future rente et vous permet de prendre des décisions en amont pour compléter vos revenus à la retraite.